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एनपीएस: जानिए रिटायरमेंट के लिए कैसे करें निवेश

एनपीएस में निवेश से न सिर्फ रिटायरमेंट पर एकमुश्त रकम मिलेगी बल्कि टैक्स छूट में बड़ा फायदा होगा

Pratima Sharma Pratima Sharma Updated On: Sep 15, 2017 08:37 AM IST

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एनपीएस: जानिए रिटायरमेंट के लिए कैसे करें निवेश

नौकरी की भागदौड़ के बाद अगर आप सुकून से रिटायरमेंट बिताना चाहते हैं तो उसके लिए आपको एकमुश्त पैसे की जरूरत है. रिटायरमेंट के बाद आमदनी का कोई तय जरिया नहीं होता है, लिहाजा इसकी तैयारी काफी पहले से करने की जरूरत है. इसी तरीके का एक हिस्सा है एनपीएस यानी नेशनल पेंशन स्कीम. सरकार ने कुछ दिन पहले ही एनपीएस में निवेश करने की उम्र सीमा 60 साल से बढ़ाकर 65 साल कर दिया है.

देश की आबादी का बड़ा हिस्सा प्राइवेट नौकरियों में है. इन्हें सरकारी कर्मचारियों की तरह रिटायरमेंट पर एकमुश्त रकम नहीं मिलती है. इसी कमी को दूर करने के लिए सरकार ने एनपीएस लॉन्च किया था. एनपीएस पर रिटर्न मार्केट लिंक्ड है. यानी एनपीएस के तहत आप जो पैसा जमा करते हैं, उसका एक हिस्सा शेयर बाजार में लगाया जाता है. एनपीएस का पैसा कहां निवेश किया जाएगा, यह फंड मैनेजर तय करते हैं.

कैसे काम करता है एनपीएस एकाउंट

एनपीएस में आप दो खाते खोल सकते हैं. ये टीयर 1 और टीयर 2 होते हैं. टीयर 1 में जमा की गई रकम आप रिटायरमेंट से पहले नहीं निकाल सकते हैं. जबकि टीयर 2 खाते की रकम आप जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं.

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लेकिन इसकी एक शर्त है. आप टीयर 2 एकाउंट तभी खोल सकते हैं जब आपका टीयर 1 एकाउंट एक्टिव हो. यानी पहले आपको टीयर 1 एकाउंट खोलना ही होगा.

न्यूनतम निवेश की सीमा

पीपीएफ की तरह एनपीएस में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है. हालांकि इसमें कम से कम सालाना 6000 रुपए निवेश करना पडे़गा. एनपीएस में जमा की गई रकम का एक हिस्सा शेयर में निवेश किया जाता है. शेयर में निवेश की एक सीमा है. किसी भी सूरत में 50 फीसदी से ज्यादा रकम शेयर बाजार में निवेश नहीं किया जा सकता है.

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अभी तक प्राइवेट कंपनियों के एनपीएस फंड का इक्विटी पोर्शन निफ्टी के शेयरों में किया जाता था. लेकिन अब इसके लिए बाकायदा फंड मैनेजर नियुक्त किए गए हैं निवेश का दायरा बढ़ सके.

कब होगी निकासी?

एनपीएस एक पेंशन प्रॉडक्ट है, लिहाजा 65 साल से पहले आप पैसा नहीं निकाल सकते हैं. वैसे अब इसमें एक नया नियम है. इस नियम के तहत अगर आप कम से कम 10 साल तक एनपीएस में पैसा जमा करते हैं तो कुछ खास मकसद के लिए 25 फीसदी रकम निकाल सकते हैं. बच्चों की पढ़ाई या शादी, और पहला घर बनवाने के लिए यह रकम निकाल सकते हैं. इसके अलावा अपनी, पत्नी, बच्चों या माता-पिता की बीमारी के इलाज के लिए भी यह रकम निकाली जा सकती है.

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किसी भी बीमारी के नाम पर इससे पैसा नहीं निकाल सकते हैं. सिर्फ 13 गंभीर बीमारियों और दुर्घटना में घायल होने पर ही पैसा निकाला जा सकता है.

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कितनी बार निकाल सकते हैं पैसा?

अपने पूरे स्कीम के दौरान बीच में सिर्फ तीन बार ही पैसे निकाले जा सकते हैं. लेकिन इन तीन बार के बीच भी कम से कम 5 साल का अंतर होना जरूरी है. हालांकि अगर आप इलाज करवाने के लिए पैसा चाहते हैं तब यह समयसीमा की शर्त लागू नहीं होगी. हालांकि रकम निकालने की शर्त सिर्फ टीयर 1 खाते पर ही लागू होगी. टीयर 2 खाते से कभी भी पैसा निकाल सकते हैं.

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टैक्स में क्या होगा फायदा?

एनपीएस में निवेश करते हैं तो तीन तरह से टैक्स बचा सकते हैं. सबसे पहले सालाना 1.50 लाख रुपए तक के निवेश पर टैक्स क्लेम कर सकते हैं. अगर आपकी कंपनी ने एनपीएस का ऑफर दिया है या आप खुद एनपीएस में निवेश करते हैं तो 80सीसीडी(1) के तहत हर साल टैक्स छूट क्लेम कर सकते हैं. यह क्लेम ओवरऑल 80सीसीई के तहत आता है.

दूसरा, 80सीसीडी(2) के तहत इस पर आगे भी टैक्स क्लेम कर सकते हैं. इसके तहत अापकी कंपनी आपकी बेसिक सैलरी का 10 फीसदी एनपीएस में डालती है तो आप इस पर भी टैक्स क्लेम कर सकते हैं.

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मान लीजिए इस हिसाब से अगर आपकी बेसिक सैलरी सालाना 3 लाख रुपए (हर महीने 25,000 रुपए) है तो इसके 10 फीसदी यानी 30,000 रुपए पर अतिरिक्त टैक्स क्लेम कर सकते हैं.

तीसरा, इस साल से 80सीसीडी (1b) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपए तक का टैक्स छूट क्लेम कर सकते हैं. अगर आप एनपीएस में 50,000 रुपए तक निवेश करते हैं तो यह छूट क्लेम कर सकते हैं. इसकी अच्छी बात यह है कि यह 1.50 लाख रुपए से ऊपर होगा.

(पर्सनल फाइनेंस से जुड़े किसी भी सवाल के लिए आप pratima.sharma@nw18.com पर मेल कर सकते हैं)

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